Las fintechs, en la encrucijada del futuro global
En un esfuerzo conjunto por comprender las tendencias del mercado global de las fintechs y evaluar su impacto en la inclusión financiera, el Foro Económico Mundial y el Cambridge Centre for Alternative Finance lanzaron el Informe sobre el futuro de las fintechs: Hacia un crecimiento resiliente e inclusivo. Este estudio pionero arroja luz sobre el rendimiento del mercado fintech, los factores que impulsan y obstaculizan su crecimiento y su papel en la creación de un sistema financiero más inclusivo.
Antes de arrancar, tal vez sea necesario aclarar que las fintechs son empresas que aplican las nuevas tecnologías a actividades financieras y de inversión. En Argentina, los casos más emblemáticos son Ualá, Afluenta, Balanz Capital, Wenance, Lemoncash y Rapipago.
El trabajo que vamos a desgranar ahora se nutre de una encuesta a fintechs de todas partes del mundo. A pesar de los desafíos económicos globales (inflación, guerra, etc.), la misma revela que, como factores cruciales de su expansión actual, algo más de la mitad (51%) considera como causa la creciente demanda del consumidor, el 39% la importancia de contar con una fuerza laboral capacitada y el 38% un entorno regulatorio favorable.
Sin embargo, la otra cara de la moneda muestra que el 56% considera que los factores macroeconómicos representan el mayor obstáculo para su crecimiento, el 47% lo identifica en un entorno regulatorio desfavorable y el 40% apunta al financiamiento deficiente. En el segundo caso, el informe enfatiza la necesidad de encontrar un justo término medio entre innovación regulatoria e innovación financiera para crear un entorno regulador adecuado para el desarrollo escalable y sostenible de las fintechs.
Pero quizás el hallazgo más interesante esté en el papel fundamental que tanto el Foro Económico como Cambridge asignan a las fintechs en la creación de un sistema financiero más inclusivo. Al dirigirse a poblaciones históricamente relegadas, estas empresas están proporcionando acceso financiero a comunidades de bajos ingresos, rurales y remotas. Además, su compromiso con herramientas digitales relacionadas con la regulación y supervisión está respaldando la creación de un entorno regulatorio más propicio para el crecimiento sostenible e inclusivo.
El informe, que fue presentado durante la 54ª reunión anual del Foro Económico de Davos, revela también el rol que tendrá la inteligencia artificial (IA) en este sector dentro de los próximos cinco años. Este trabajo examinó datos de 227 fintechs en cinco verticales de la industria y seis regiones. A pesar de las diferencias regionales, el informe destacó que más del 70% de las fintechs encuestadas señalan la IA como el tema más relevante para su desarrollo futuro. Este hallazgo confirma el rol creciente de la innovación tecnológica en la evolución de estas empresas.
Aunque el reporte refleja el crecimiento constante en esta industria estrella, el mismo no esquiva el bulto de los desafíos pendientes. El difícil clima macroeconómico y la disminución de la financiación son los desafíos cruciales de cara al futuro de las fintechs. En este escenario, la recopilación continua de datos parece ser la clave para superar estos dos desafíos y lograr beneficios sociales y económicos sostenidos de la industria.
Las fintechs no han perdido el aura de promesa que las caracterizaron desde el comienzo y a ello contribuye la adopción temprana de la IA en el sector. Pero para aprovechar al máximo este potencial, la colaboración continua entre el sector público y privado es esencial para construir un entorno regulatorio que fomente la innovación y garantice un crecimiento inclusivo y sostenible en esta era digital en la que vivimos.